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*Le calcul de vos gains potentiels sont soumis aux risques des marchés financiers et immobiliers.
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Que vous soyez un jeune actif qui se constitue un patrimoine en utilisant le levier du crédit ou un senior qui place un capital pour dégager un revenu additionnel, il existe une solution en SCPI pour chaque profil d’investisseur.
La performance et les revenus distribués par une SCPI dépendent de son parc immobilier, et des conditions de marché.
CORUM Origin est l'une des premières SCPI diversifiées à avoir adopté une vision européenne. Aujourd'hui implantée dans 13 pays de la zone euro, les immeubles de CORUM Origin sont loués à des entreprises de multiples secteurs.
Créée en 2020, CORUM Eurion est la troisième SCPI lancée par le groupe CORUM. Elle est 100% européenne et localisée dans les métropoles stratégiques de la zone euro.
Créée en 2013 et pilotée par la société de gestion Euryale, la SCPI Pierval Santé est 100% spécialisée dans le domaine médical. Elle est présente dans 9 pays et possède des établissements dans le secteur de la santé.
La SCPI Pf Hospitalité Europe profite des 55 ans d’expérience de sa société de gestion PERIAL AM, le principal objectif de cette SCPI est de favoriser la mobilité et l'accès aux logements pour tous.
Sofidy Europe Invest, créée en 2021 est une SCPI rattachée à la société de gestion Sofidy. L'objectif principal de cette SCPI est d'acquérir et de gérer dans les grandes métropoles européennes de l’immobilier locatif d'entreprise.
Epargne Pierre Europe est une SCPI lancée en 2022 par la société de gestion Atland Voisin. Son réel avantage est sa diversité, en effet elle est présente dans de multiples secteurs comme le tourisme ou la santé et a pour vocation de se diversifier en zone euro.
La SCPI est un placement à long terme qui comprend des risques. Étant un investissement immobilier, la SCPI est considérée comme peu liquide et doit être pensée dans une optique de placement à long terme. La durée de détention recommandée est de dix ans. Cet investissement comporte donc des risques, notamment un risque de perte en capital. D’autre part, les revenus ne sont pas garantis et dépendent de l’évolution du marché immobilier. Enfin, il faut se rappeler que les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
L’investissement dans des Sociétés Civiles de Placement en Immobilier (SCPI), connu sous le nom de "pierre-papier", consiste à acheter collectivement des parts dans de l’immobilier locatif en échange de loyers perçus au prorata du nombre de parts achetées.
Les SCPI sont gérées par des sociétés de gestion contrôlées par l’Autorité des Marchés Financiers. Ces sociétés collectent des fonds auprès des investisseurs pour ensuite développer leur parc d’actifs immobiliers en suivant une stratégie d’investissement présente dans leurs statuts.
L’investissement dans des Sociétés Civiles de Placements Immobiliers (SCPI) est défini en fonction des objectifs des investisseurs. Plusieurs options de financement existent pour investir en SCPI. Vous avez 4 possibilités pour investir :
Il existe plusieurs types de SCPI. C’est pourquoi il est important d’étudier les caractéristiques de ces dernières afin d’adapter au mieux l’investissement en SCPI à votre situation patrimoniale. Certaines d’entre elles permettent aux contribuables d’améliorer le rendement de leur épargne en plus de diversifier leur patrimoine, tandis que d’autres donnent accès à des dispositifs de défiscalisation divers et variés.
La sélection des meilleures SCPI se fait en fonction de votre profil et vos objectifs. Plusieurs critères sont à analyser avant de faire son choix.
Chaque mois ou trimestres, vous percevez des revenus dits loyers des SCPI, qui seront soumis à votre impôt sur le revenu.
On distingue une fiscalité qui s’applique sur les revenus perçus et une autre qui s’applique sur la plus-value réalisée à la revente de vos parts.
Fiscalité des SCPI sur les revenus perçus :
En fonction des SCPI sélectionnées, la fiscalité sera différente. Votre montant d’imposition ne sera pas le même s’il s’agit d’une SCPI française ou d’une SCPI européenne.
Les SCPI dites « françaises », celles qui ont des actifs immobiliers exclusivement en France et les SCPI européennes qui ont des biens dans différents pays de la zone euro.
Calcul du loyer net des SCPI françaises : loyer de la SCPI - votre TMI (0%, 11%, 30%, 41% et 45%) - les prélèvements sociaux de 17,2%.
Calcul du loyer net des SCPI européennes : loyer de la SCPI – votre taux moyen. Pour information, votre taux moyen : montant de l’impôt / le revenu imposable X 100.
Vous l’avez compris, en investissant sur des SCPI européennes vous ne payez pas les prélèvements sociaux et du coup vous réduisez votre taux moyen.
Fiscalité sur les plus-values :
A la revente de vos parts de SCPI, vous pouvez faire une plus-value.
Régime d’imposition : 19% pour l’impôt sur le revenu et 17,2% sur les prélèvements sociaux.
Les abattements pour l’impôt sur le revenu :
Exonération totale après 22 ans.
Les abattements pour les prélèvements sociaux :
Exonération totale après 30 ans.
En quelques clics, vous pouvez faire une simulation et investir en ligne. Il vous suffit de choisir les SCPI qui correspondent à votre profil et à vos objectifs d’investissement. Vous avez aussi la possibilité de souscrire à des packs « thématisés » : pack européen, pack France, pack tourisme etc.
Accédez à n’importe quel moment à vos placements immobiliers. Suivez les évolutions et les actualités de vos SCPI.
Tous vos investissements pierre-papier disponible dans votre poche. Souscrivez à des parts sans passer par un intermédiaire. Contrôlez vos investissements via un tableau de bord et disposez d'un accès illimité à toutes les informations concernant vos parts de SCPI.
| Avantages d’un investissement en SCPI |
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Mutualisation des risques :Les actifs possédés par les SCPI sont positionnés dans différents secteurs (santé, logistique, bureaux …) et dans différents pays (Allemagne, Italie...) Votre investissement profite d’une diversification géographique et sectorielle en cas de coup de frein sur une activité. Les SCPI émettent un nombre important de parts et elles possèdent plusieurs actifs, ce qui rend ce placement bien moins risqué. L’investissement en SCPI présente un risque de perte partielle ou totale du capital investi. |
Niveau de rentabilité :En moyenne les SCPI offrent un rendement de 4% par an. Selon les SCPI, les loyers sont versés tous les mois ou tous les trimestres. Via un crédit, vous vous constituez un capital à long terme. Via vos liquidités, vous vous constituez un capital et des revenus complémentaires réguliers. Les revenus distribués par la SCPI sont influencés par les performances du parc immobilier, et des conditions de marché. |
Absence de gestion :Vous n’avez aucune gestion à assumer comme lorsque l’on loue un appartement. La société de gestion s’occupe du parc immobilier. Elle va gérer les locataires, les travaux… Vous ne subissez aucune contrainte administrative liée à un achat immobilier classique. |
Absence de trésorerie :Vous ne payez aucun frais comme c’est le cas avec un actif immobilier (charge de copropriété etc). Vous ne subissez aucune charge financière pendant toute la durée de détention des parts. C’est la société de gestion qui s’occupe des charges financières liées à son parc immobilier. |
Flexibilité :Vous avez la possibilité d’acheter ou revendre vos parts de SCPI quand vous le souhaitez. Peu importe le nombre de parts ou la durée de détention, vous êtes libre de vendre vos parts. Vous pouvez revendre seulement une partie de vos parts et ou racheter des parts si vous êtes satisfait de votre investissement. |
Accessibilité :Investir en SCPI est accessible à tous les épargnants, le montant minimum requis est bien inférieur à un achat immobilier en direct comme pour un appartement. A partir de 200 euros, vous pouvez détenir une part de SCPI. La performance d’une SCPI est dépendante de son parc immobilier, et des conditions de marché. |
| Contraintes d’un investissement en SCPI |
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Liquidité :La liquidité de ce placement n’est pas immédiate. Pour bénéficier des gains réalisés avec vos parts SCPI, vous devez attendre que votre investissement soit valorisé. La SCPI compense ses investissements dans le temps comme pour tout investissement immobilier, il devient rentable avec le temps. La revente des parts de SCPI n’est ni immédiate, ni garantie. En période de crise ou de faible demande, la liquidité peut être limitée et allonger les délais de cession. |
Revenus non garantis :Même si ce placement a montré sa résilience au fil du temps et à travers les différentes crises que nos sociétés traversent, les performances passées ne peuvent pas définir les performances futures. Il est possible qu’une SCPI en difficulté diminue le montant des dividendes à reverser aux investisseurs. |
Risque de perte en capital :Il existe une perte en capital si le prix de part de la SCPI est dévalué. A noter, tout investissement attractif constitue une partie de risques. |
Financement :Pour financer vos parts de SCPI à crédit, les banques ne sont pas encore disposées à accorder des prêts de financement. De plus, les banques ont leur propre « SCPI maison » donc elles ne seront pas forcément enjouées à l’idée de financer votre investissement pour une SCPI concurrente. S’agissant du recours à l’emprunt, l’attention du souscripteur est attirée sur les points suivants : |
Fiscalité :La fiscalité appliquée aux loyers des SCPI est assez conséquente. Au-delà des prélèvements sociaux, les gains réalisés sont soumis à votre TMI. Exemple : vous avez une TMI à 30% auquel on ajoute les prélèvements à 17,2%, vous vous retrouvez avec un taux d'imposition de 47,2%. C’est pour cette raison qu’il est très utile de passer par des SCPI européennes. Il est recommandable de consulter un professionnel pour faire le point sur la situation personnelle de l’investisseur. |
Durée :Les frais de souscription sont de 8 à 12% à la revente des parts. A noter que dans tout placement immobilier, il y a des frais (les frais de notaire pour l’acquisition d’un bien). Il est conseillé de souscrire à une SCPI pour une période de 8 à 12 ans afin d’optimiser l’investissement. Les frais de souscription expliquent notamment le fait qu’il s’agisse d’un placement à moyen long terme, c’est le temps qui permet de gommer ces frais. |
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