Patrima +

Assureur : SURAVENIR

Scoring du contrat
?Nous avons défini un algorithme reprenant 24 critères objectifs permettant de comparer les contrats d'assurance vie
15,50 / 20
  Comparer à Euodia-Vie

Nombre de supports

318

Ticket d'entrée

10 000 €

Frais d'entrée

4,00%

Frais de gestion UC ?Frais de gestion annuels sur les supports autres que les fonds euros prélevés de manière régulière par l'assureur directement sur le contrat afin d'en assurer la gestion

0,00 %

Aucun investissement n’est garanti sans risques. Chaque investissement comporte des risques spécifiques (fluctuations des marchés financiers, risque de change, risque de liquidité, risque de perte en capital partielle ou totale, risques liés au marché immobilier – liste non exhaustive). Chaque investissement a une durée de détention recommandée ; l’attention de l’investisseur est attirée sur le fait de bien vérifier l’adéquation de cette durée avec ses objectifs et sa situation. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'être modifié ultérieurement. Les avantages fiscaux ne doivent pas constituer la seule motivation d’un investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Les infos clés de Patrima +

Supports disponibles
Architecture ouverte ?En architecture ouverte, l'assureur propose dans son contrat des OPCVM de société de gestion externe
Non
UC ?Nombre d'unités de compte donc de supports financiers actions ou obligations disponibles dans le contrat
306
SCPI ?Nombre de SCPI (support immobilier) disponibles dans le contrat
0
OPCI ?Nombre de OPCI (support immobilier) disponibles dans le contrat
0
SCI ?Nombre de SCI (support immobilier) disponibles dans le contrat
1
Titres vifs ?Indique si le contrat permet de loger des titres vifs (actions ou obligations) dans le contrat
Non
Fonds euros ?Nombre de fonds euros disponibles dans le contrat
3
Autres caractéristiques
Nature du contrat ?Individuel implique que le contrat est signé entre l'assureur et le souscripteur donc il n'est pas possible de le modifier sans l'accord des 2 parties.

Collectif implique qu'un collège représentant les investisseurs peuvent décider de modifier les conditions du contrat avec l'accord de l'assureur
Collectif
Ticket d'entrée ?Montant minimum à verser pour ouvrir le contrat
10 000
Gestion sous mandat ?Indique si le contrat dispose de gestion de sous mandat qui implique que l'allocation entre les différents supports est gérer par un tiers
Oui
Avance ?Cette option permet de récupérer sous forme d'emprunt des fonds du contrat d'assurance vie sans pour autant réaliser un rachat
Oui
Souscription en ligne ?Indique s'il est possible de souscrire de manière totalement digitalisée
Non
Gestion en ligne ?Indique s'il est possible de réaliser des opérations en ligne (consultation, arbitrage, rachat...)
Oui
Conseiller dédié ?Indique si vous avez un conseiller dédié pour vous assister dans la gestion de votre contrat
Non
Options de gestion
Stop loss ?C'est une option de gestion qui permet de déclencher automatiquement un arbitrage d'un support s'il passe en dessous d'un seuil défini par rapport au niveau initial
Non
Stop loss relatif ?C'est une option de gestion qui permet de déclencher automatiquement un arbitrage d'un support s'il passe en dessous d'un seuil défini par rapport au point le plus haut atteint
Oui
Sécu. des plus values ?La sécurisation des plus value permet de définir un seuil à partir duquel la plus value est automatiquement arbitrée vers un fond euro
Oui
Invest. progressif ?Cette option permet d'investir un capital initial qui sera investi sur l'allocation définie sur une durée définie
Oui
Rééquilibrage auto. ?Cette option permet de faire en sorte que les % définis sur chaque support reste les mêmes dans le temps malgré les évolutions du marché
Oui
Frais du contrat
Arbitrage gratuit ?Un arbitrage consiste à une modification de l'allocation
Non
Frais d'entrée ?% du capital investi qui sont acquis par l'assureur
4,00%
Frais de gestion UC ?Frais de gestion annuels sur les supports autres que les fonds euros prélevés de manière régulière par l'assureur directement sur le contrat afin d'en assurer la gestion
0,00 %
Frais gestion fonds € ?Frais de gestion annuels sur les fonds euros prélevés de manière régulière par l'assureur directement sur le contrat afin d'en assurer la gestion
0,00 %

Euodia, via son réseau de CIF (conseiller en investissement financier), propose un service de conseil en gestion de patrimoine rémunéré grâce à la rétrocession de commissions : nos partenaires nous versent une commission, perçue sur leur budget d’acquisition de nouveaux clients, pour rétribuer notre travail d’accompagnement et de mise en place des contrats.

Les 318 supports
de l'assurance-vie Patrima +.

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    • Note ?Nous avons défini un algorithme reposant sur les performances et volatilités passés du support par rapport aux autres supports de même catégorie.
    • Catégorie
    • Risque ?L'AMF a mis en place une note sur 7 afin d'évaluer le risque des supports financiers. La note obtenue dépend du niveau de volatilité.
    • Perf. YTD ?Performance du support depuis le 1er janvier
    • Perf. N-1 ?Performance du support l'année précédente
    • Volatilité ?Volatilité du support sur les 3 dernières années à condition d'avoir 3 ans d'historique - La volatilité correspond à l'amplitude de fluctuation du support, il s'agit donc d'un bon indicateur de risque

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Assurance-vie Patrima+, proposée par Suravenir : tout savoir sur ce contrat

À partir de 10 000 €, il est possible de souscrire au contrat Patrima+, distribué par Primonial et assuré par Suravenir.

Les éléments les plus importants à retenir :

  • 0,95 % de frais de gestion sur les unités de compte en gestion libre
  • 4 % maximum de frais sur versement
  • Plus de 400 supports en unités de compte
  • 10 000 € de versement initial minimum
  • Deux fonds en euros
  • Gestion libre et gestion pilotée cumulables

Patrima+ est un contrat d'assurance-vie collectif multisupport assuré par Suravenir. Il a été conçu pour répondre à des objectifs variés tels que la valorisation du capital, la préparation de la retraite, la transmission de patrimoine ou encore la constitution de revenus complémentaires. Son principal atout réside dans la diversité de son univers d'investissement, qui permet de construire une allocation particulièrement complète et diversifiée.

Quelques notions en rapport avec les supports de Patrima+

Le contrat met à disposition 2 fonds en euros : Actif Général Suravenir et Sécurité Flex Euro, tous deux accessibles sous condition d'un investissement minimum de 30 % en unités de compte.

Il donne également accès à plus de 400 unités de compte, couvrant de nombreuses classes d'actifs :

  • Actions
  • Obligations
  • Fonds diversifiés
  • Produits structurés
  • Private Equity
  • Dette privée
  • Immobilier

Les fonds en euros bénéficient d'une garantie du capital (hors frais et fiscalité), tandis que les unités de compte présentent un risque de perte en capital lié à l'évolution des marchés financiers.

L'offre immobilière est particulièrement développée avec notamment :

  • 11 SCPI
  • 8 SCI
  • Des supports de Private Equity
  • Des fonds de dette privée
  • Des produits structurés

Ce que vous coûtera votre assurance-vie Patrima+

Patrima+ présente une tarification compétitive pour un contrat haut de gamme.

  • 0,95 % de frais de gestion sur les unités de compte (gestion libre)
  • 0,80 % de frais de gestion sur les fonds en euros
  • 1,58 % de frais de gestion en mandat d'arbitrage
  • 4 % maximum de frais sur versement

Le versement initial minimum est fixé à 10 000 €, puis les versements libres sont accessibles dès 1 000 €.

L'épargne reste disponible à tout moment grâce à la possibilité d'effectuer des rachats partiels ou totaux, conformément aux conditions du contrat.

Comment investir ?

Deux modes de gestion peuvent être combinés au sein d'un même contrat.

Gestion libre

La gestion libre permet de construire soi-même son allocation avec l'accompagnement de son conseiller. Vous choisissez librement vos supports parmi une offre très diversifiée et pouvez réaliser des arbitrages selon vos objectifs patrimoniaux et l'évolution des marchés.

Gestion pilotée (mandat d'arbitrage)

Vous pouvez également déléguer entièrement la gestion de votre épargne à Suravenir.

Trois profils sont proposés :

  • Profil Modéré Responsable (Lazard Frères Gestion)
  • Zenith Équilibré
  • Zenith Dynamique

Les arbitrages sont réalisés automatiquement en fonction de votre profil de risque et de votre horizon d'investissement.

Les options de gestion

Patrima+ met à disposition plusieurs options permettant d'automatiser la gestion de votre contrat :

  • Arbitrages programmés
  • Investissement progressif
  • Sécurisation des plus-values
  • Rééquilibrage automatique de l'allocation

Ces fonctionnalités permettent d'adapter automatiquement votre investissement aux évolutions des marchés tout en conservant une allocation cohérente avec votre profil d'investisseur. Elles offrent un accompagnement particulièrement adapté aux épargnants souhaitant bénéficier d'une gestion dynamique tout en limitant les interventions manuelles.