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FINANCIER | 3 min. de lecture

Qu’est-ce que le Plan d’épargne en actions (PEA) ?

Célia BOGGIO - 5 articles rédigés
Consultante en Gestion Privée
Prendre un rendez-vous

 

Le plan d’épargne en actions - ou PEA - constitue un placement avantageux pour tous les investisseurs qui souhaitent investir dans les marchés financiers. Cela quel que soit leur profil de risque et leur horizon d’investissement.

Les Français investissent majoritairement dans les marchés financiers à travers un contrat d’assurance-vie mais le PEA peut être également une option intéressante.

Focus sur ce placement qui fera fructifier votre épargne !

 

Fonctionnement

Le PEA est une enveloppe fiscale vous permettant de placer votre argent en bourse dans des actions françaises et européennes. Vous ne pouvez en détenir qu'un seul uniquement, et vous devez être majeur au moment de l’ouverture du compte.  

Pour ouvrir un PEA il vous suffit de vous diriger vers l’établissement bancaire de votre choix. Toutes les banques commercialisent aujourd’hui des PEA.

Pour l’activer, vous devez réaliser un premier versement. Après quoi, vous pourrez effectuer des versements à votre rythme sans contraintes dans la limite d’un plafond de 150 000 euros sur toute la durée de vie de votre compte. 

Bien sûr, ce plafond ne s’applique pas aux plus-values que vous aurez générées : vous avez tout à fait la possibilité de posséder plusieurs millions sur votre compte si vous avez dégagé des plus-values importantes.

 

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Concernant la fiscalité, lorsque vous ne faites pas de retrait sur votre PEA, vous n’êtes soumis à aucun impôt, que ce soit sur les prélèvements sociaux ou sur l’impôt sur le revenu. Vous n’avez donc rien à déclarer à l’administration fiscale.

En revanche, à partir du moment où vous réalisez un retrait, ou que vous fermez votre PEA, vous êtes imposable.

Le montant de votre imposition dépend de la durée de vie de votre PEA, c’est-à-dire du temps écoulé entre votre premier et votre dernier versement.

Si votre PEA a une durée de vie inférieure à 5 ans, les plus-values que vous avez générées sont imposées aux 30% de la flat tax composée des prélèvements sociaux (17,2%) et de l’impôt sur le revenu (12,8%).

Dans la mesure où votre PEA à plus de 5 ans, vous bénéficiez d’un taux d’imposition plus favorable. Dans ce cas précis, vous n’êtes soumis qu’aux 17,2% de prélèvements sociaux

 

Composition

Plus concrètement le PEA comporte deux poches :

Une partie espèce : Lorsque vous réalisez un versement, c’est dans cette partie que votre argent arrive. Elle permet de faire le transit pour vos opérations d’achat ou de revente de titres. Cet argent n’est pas placé et se trouve donc en sécurité. Vous ne pouvez, dans la même mesure, dégager de plus-value sur cette partie.

Votre portefeuille de titres : Vous retrouvez dans cette partie les actions dans lesquelles vous avez investi. Vous avez là un nombre de lignes équivalent au nombre de placements financiers que vous aurez réalisés au sein de votre portefeuille, avec bien sûr un détail du nombre d'actions détenues et la valeur par part pour chaque ligne.

Vous l’aurez compris, vendre des actions ne vous fait pas clôturer votre compte. Votre argent sera simplement transféré vers la partie espace de votre PEA.

 

L’univers d’investissement

Investir dans un PEA vous permet donc d’investir dans de grandes entreprises françaises et européennes telles que Total, LVMH etc… Mais vous pouvez également investir dans des trackers mondiaux. Les trackers vous permettent de répliquer l’évolution du cours d’un indice boursier. Grâce à cette méthode, votre portefeuille ne sera ni trop offensif ni trop défensif.

Vous pouvez également investir dans des fonds constitués à 75% minimum d’actions européennes.

 

Comment choisir son PEA ?

La plupart des banques en ligne permettent aujourd’hui d’ouvrir des PEA. Mais il existe également des courtiers spécialisés dans les PEA qui offrent des tarifs assez attractifs.

Voici pour nous quelques critères importants à prendre en compte :

  • Une interface intuitive
  • La possibilité d’investir sur les marchés que vous souhaitez
  • Pas de frais de garde et d’inactivité
  • Des frais de transaction bas

 

Vous avez des questions ? N’hésitez pas à contacter votre conseiller Euodia, nous nous ferons un plaisir de vous répondre !

Article publié le 4 Février 2022

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