Crédits : Questions fréquentes

Qu’est-ce qu’un crédit ?

Un crédit est une somme d’argent prêtée à une personne par un établissement bancaire, destinée à financer divers types de projets tels qu’une résidence principale/ secondaire, un nouveau véhicule, des vacances, un investissement immobilier, etc.

Cette somme d’argent est remboursée par l’emprunteur durant une période définie, avec la mise en place d’intérêts, destinés à rémunérer l’organisme prêteur.

Comment fonctionne un crédit ?

Lorsque vous souscrivez un crédit, vous vous engagez à rembourser la somme empruntée, mais aussi les frais « annexes » tels que les intérêts d’emprunt, les frais d’assurance ou de dossier.

L’emprunteur s’engage à rembourser, chaque mois, à échéance fixe ou variable, une partie du capital emprunté ainsi que les intérêts. La partie du capital et les intérêts sont alors regroupés, formant ainsi les mensualités à rembourser.

NB : La durée ainsi que les mensualités sont calculées d’avance, mais une renégociation reste possible durant la période de remboursement.

Comment sont calculés les taux des crédits bancaires ?

Les taux de crédits sont fixés librement par les banques. Elles sont tenues de communiquer dans leurs offres de crédit le Taux Effectif Global, calculé de manière identique par toutes les banques.

Comment renégocier ses crédits ?

La baisse constante des taux, historiquement bas, rend la négociation de vos crédits très attractive pour un « ancien » prêt.

Afin de renégocier à bien son crédit, 3 conditions sont « nécessaires » :

• Être dans la première moitié de votre crédit ;
• Avoir au moins 0,70 voire 1 point d’écart entre le taux que vous avez sur votre crédit et le taux actuel pratiqué ;
• Avoir un capital restant dû d’au moins 100 000 euros, car s’il reste trop peu, cela ne serait pas utile de le renégocier.

Vous pourrez ensuite choisir entre garder la même mensualité et réduire la durée, vous permettant de rembourser plus vite OU de rembourser sur la même durée, à une plus faible mensualité, vous permettant de récupérer du pouvoir d’achat !

Comment calculer la mensualité d’un crédit bancaire ?

Vous ne savez pas combien vous pouvez emprunter ? Il faut savoir que vos mensualités ne doivent pas dépasser un tiers de vos revenus. Nous vous conseillons de commencer par calculer la mensualité optimale pour votre budget. Votre capacité de remboursement mensuel est ainsi calculée à partir d’un taux d’endettement de 35%.

Une fois votre mensualité optimale définie, il ne vous reste plus qu’à présenter votre dossier auprès de votre banque/ courtier. Nos conseils vous permettront de bien négocier votre crédit.

Comment trouver le crédit au meilleur taux ?

Afin d’obtenir le meilleur taux et de gagner du temps, vous pouvez déléguer la recherche de votre financement à crédit en passant par le biais d’un courtier en prêt immobilier. Ce courtier agira en totale indépendance et s’occupera, pour vous, de vous décocher le meilleur taux auprès des différents acteurs financier du marché.

Contrairement aux banques qui proposent leur propres produits, le courtier a accès à un large ensemble de produits vous permettant ainsi de sélectionner le produit le plus adapté à votre situation.

Faire appel à un courtier est une bonne solution, mais cela implique des frais de courtage. Nous vous proposons de faire une simulation de crédit avec notre courtier partenaire, Financezmoi, qui comparera les offres pour vous, et vous proposera le meilleur taux pour votre projet.

Comment calculer l’intérêt d’un crédit bancaire ?

Vous pouvez calculer les intérêts à partir d’une calculatrice. Cela vous permettra de comparer rapidement les différentes offres de crédit proposés par les établissements bancaires.

• Vous empruntez une somme A.
• Additionnez les mensualités et obtenez B.
• Intérêts = B – A

Prenons un exemple : Vous empruntez 50 000€ durant 120 mois (10 ans) à un taux de 5%. La banque vous propose une mensualité constante de 545€ sur 10 ans, soit un total de 65 400€ (545 x 120 mensualités). Les intérêts sont donc de : 65 400 – 50 000 = 15 400€.

Un emprunt bancaire, pour financer quoi ?

L’emprunt bancaire permet de financer de nombreux projets.

• La réalisation d’un investissement immobilier (achat d’un logement avec ou sans travaux, construction de logement) ;
• Le financement d’un achat de consommation (voiture, études des enfants, travaux, mariage, voyage, équipement) ;
• Le financement d’un projet de création d’entreprise ;
• L’obtention d’un regroupement de crédits.