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Comment placer votre intéressement et votre participation ?

FINANCIER | 3 min. de lecture

 

Intéressement et participation : mon épargne salariale 

L’épargne salariale est un dispositif d’épargne collective proposé par les entreprises. Elle permet aux salariés de se constituer un capital et de bénéficier d’une fiscalité avantageuse. L’épargne salariale se distingue du salaire et peut prendre différentes formes : l’intéressement, la participation, les plans d’épargne salariales types PEE

L’intéressement est une prime proportionnellement relative aux performances économiques de l’entreprise. Cette prime est facultative. En revanche, si l’entreprise décide de la mettre en place, elle doit concerner l’ensemble des salariés de l’entreprise.

La participation est un dispositif qui reverse une partie des bénéfices auxquels ont participé les salariés par leur travail. Ce dispositif est obligatoire pour les entreprises qui comptent plus de 50 salariés et ne peut excéder 30 852€. Cette somme est bloquée pour une durée de 5 ans sur un plan d’épargne salariale. Dans certains cas particuliers, il est possible de faire une demande de versement immédiat et de débloquer la somme avant les 5 ans annoncés (mariage, divorce, décès, invalidité, rupture du contrat de travail, surendettement).

De même que l’intéressement, la participation est soumise aux contributions sociales. Mais à contrario, elle est exonérée d’impôt sur le revenu.

 

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Investir mon épargne : quelles sont mes options ?

Au moment du versement de votre participation et/ou de votre intéressement, vous avez 15 jours pour choisir entre les deux possibilités qui s’offrent à vous :

  • Percevoir cette prime sur votre compte courant,
  • La placer dans des plans d’épargne salariale (PEE, PER, PERCO)

Vous avez également la liberté d’épargner une partie de votre intéressement/participation et d’investir l’autre.

Si vous choisissez de percevoir directement cette somme…

Si vous souhaitez toucher directement votre intéressement ou votre participation, il est important de savoir que cette somme est imposée. Lorsque viendra la période, vous devrez la déclarer dans votre grille "Traitements, salaires" et en verser une partie au fisc.

Si vous choisissez de placer cet argent…

Les sommes perçues au titre de l’intéressement et/ou de la participation peuvent être placées soit sur un Plan d’épargne entreprise (PEE) ou sur un Plan d’épargne retraite (PER).

Le PEE est un système collectif de placement à court/moyen terme. Les sommes investies sont bloquées pour une période de 5 ans.

Pour un PER, les sommes investies sont bloquées jusqu’à votre retraite. Une fois arrivé à l’âge de votre retraite, vous pouvez utilisez votre épargne en vous versant des rentes déduites d’imposition. Vous devrez néanmoins payer des cotisations sociales à hauteur de 17,20% sur les plus-values faites au sein de votre livret d’épargne.

Vous avez la possibilité de placer votre argent sur différents types de supports :

  • Des fonds monétaires « garantis » mais qui en revanche, ont une performance faible voire négative.
  • Des fonds actions plus performants mais également plus risqués. Sur le long terme, ils seront bien plus rémunérateurs que des fonds monétaires.

Les sommes constituant votre épargne salariale peuvent être investies dans des Fonds commun de placement d’entreprise (FCPE) ou en actions d’entreprise. Même si le choix des fonds d’actions est plus réduit que sur un contrat d’assurance-vie, cela reste plus intéressant que de placer votre épargne sur des fonds monétaires qui ont du mal à battre l’inflation.

 

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Pour choisir votre placement d’épargne salariale, il faut prendre en compte deux indicateurs :

  • L’échelle de risque (de 1 à 7) : 1 étant le moins risqué et 7 le plus risqué,
  • La durée escomptée de votre placement 

Si vous souhaitez investir sur un horizon plus long, vous pouvez investir dans des FCPE plus risqués car sur le long terme, vous atteindrez un meilleur placement. En revanche, si vous avez des projets à court terme, il est préférable de placer votre épargne salariale sur des placements moins risqués.

Mis à part le cas de figure où vous avez un besoin de liquidité, il est donc préférable de placer votre intéressement sur un plan d’épargne. D’une part grâce à l’avantage fiscal que propose cette solution mais également dans le but de placer votre argent sur le long terme et ainsi préparer votre retraite.

Article publié le 23 Mai 2022

Florent LOUIS Consultant en Gestion Privée - Partenaire indépendant 9 articles rédigés

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