Banque privée ou CGP : les grandes différences

PATRIMOINE | 2 min. de lecture

Sommaire

Les conseillers en gestion de patrimoine : une dynamique "win-win"Les banques privées : un système plus complet

Aujourd'hui, lorsque un particulier souhaite investir, il a le choix parmi plusieurs options :

Opter pour les services d'un conseiller en gestion de patrimoine (CGP),
Se tourner vers une banque privée.

Or quelle est la différence entre ces deux interlocuteurs ? Celle-ci s'articule autour de trois points-clés : la qualité du conseil, la disponibilité et la polyvalence.

Les conseillers en gestion de patrimoine : une dynamique "win-win"

Les conseillers en gestion de patrimoine se divisent en deux catégories :

Les CGP "classiques" qui oeuvrent pour le compte d'une banque ou d'une assurance,
Les CGPi, conseillers en gestion de patrimoine indépendants qui s'installent à leur propre compte.

Généralement issu des banques et/ou sociétés d'assurances où il fait ses armes, le CGPi maîtrise toutes les connaissances nécessaires au conseil en gestion de patrimoine : expert en la matière, il guide chaque client vers les meilleurs investissements correspondant à leurs profils.

Bien sûr, il reste lié à ses partenaires commerciaux, mais il n’a pas de produits "maison" à vendre coûte que coûte, ce qui est rassurant. De plus, les conseillers en gestion de patrimoine indépendants sont payés en fonction du mandat qu’ils exercent avec leurs clients, et des résultats des investissements qu’ils ont conseillé.

Pour faire simple, plus vous gagnez d’argent, plus votre conseiller en gagnera, et inversement. Il a donc tout intérêt à vous guider dans la bonne direction.

Les banques privées : un système plus complet

Contrairement à une banque dite "classique", la banque privée vous orientera vers des produits "maison" - c'està-dire de son cru - mais aussi vers des produits extérieurs. C’est ce que l’on appelle dans le milieu, une offre à architecture ouverte.

Or la banque privée ne propose pas seulement du conseil au niveau financier, elle aide également ses clients dans les domaines juridiques, fiscaux ou matrimoniaux. Certaines banques privées facturent les services en fonction de la prestation mise en place pour vous, ou elles mettent en place un forfait annuel.

Prendre un rendez-vous

Aucun investissement n’est garanti sans risques. Chaque investissement comporte des risques spécifiques (fluctuations des marchés financiers, risque de change, risque de liquidité, risque de perte en capital partielle ou totale, risques liés au marché immobilier – liste non exhaustive).
Chaque investissement a une durée de détention recommandée ; l’attention de l’investisseur est attirée sur le fait de bien vérifier l’adéquation de cette durée avec ses objectifs et sa situation.
Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'être modifié ultérieurement. Les avantages fiscaux ne doivent pas constituer la seule motivation d’un investissement.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Article publié le 27 Mai 2022 et mis à jour le 8 Juin 2022