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PATRIMOINE | 3 min. de lecture

Nos astuces pour épargner en vue de la retraite

 

Envisager les conseillers indépendants

Nous passons généralement une bonne partie de notre vie professionnelle à cotiser dans un fonds de retraite. Toutefois, certains d'entre nous commettent souvent une erreur capitale : celle de ne pas se faire suivre par un conseiller en gestion de patrimoine. C'est d'autant plus important lorsque nous aurons finalement accès à ces fonds.

Il existe de nombreux dispositifs susceptibles de compléter avantageusement votre future pension retraite avec des revenus concrets. Si les options sont multiples et chacune différente, un mauvais choix peut réduire considérablement les gains de votre retraite. Il est donc important de consulter un conseiller compétent qui pourra facilement vous aider à optimiser votre revenu.  

Le cabinet de gestion de patrimoine Euodia détient par exemple l’expertise nécessaire pour développer votre patrimoine et anticiper votre retraite.

 

Établir des objectifs réalisables

Un plan financier bien construit reste essentiel à la préparation d'un bel avenir. Pour y arriver, il vous suffit d’identifier et de gérer les objectifs financiers que vous vous serez fixés. 

En élaborant votre plan financier, vous devez tenir compte des finances disponibles. Additionnellement, vous prendrez en considération d’autres facteurs, dont votre profil financier et votre style de vie de manière générale. C'est un processus composé de plusieurs étapes qui examine tous les angles et problèmes pertinents. N'hésitez donc pas à vous faire aider par un conseiller en gestion de patrimoine expérimenté.

 

Planifier la retraite

Nous vous recommandons de vérifier le montant dont vous disposerez lorsque vous prendrez votre retraite. Pour cela, commencez par évaluer la pension de base à laquelle vous aurez droit. Il est également important de bien cerner votre situation fiscale et de connaître la somme totale de vos ressources. Entre autres alternatives, vous pouvez aussi opter pour la retraite progressive : grâce à ce dispositif, vous percevrez une partie de votre retraite tout en exerçant une ou plusieurs activités rémunérées à temps partiel.

Il existe différentes options concernant votre future rente, voire même des placements susceptibles de la dupliquer. Les connaître vous sera très utile ! Parmi eux, nous vous conseillons notamment :

Pensez par ailleurs à la succession ! Si vous envisagez de transmettre votre patrimoine, établissez un testament. Anticipez pour les personnes à votre charge qui vous survivront.

 

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La gestion des fonds

Si vous souhaitez surveiller vos finances et contrôler vos dépenses, le budget de votre ménage est un élément crucial à ne pas négliger. Nous avons tous besoin de savoir si nous vivons selon nos moyens ou si nous dépensons trop chaque mois. Il est facile de négliger ces surplus, apparemment insignifiants dans l’instant, mais qui peuvent faire toute la différence sur la durée !

Une fois votre budget établi, il est utile de se focaliser sur ses économies. Le moyen le plus simple de gérer les dépenses est d’automatiser le processus. Assurez-vous simplement qu'une partie de votre revenu soit systématiquement consacrée à l’épargne

Il faudra prendre le temps de gérer votre argent, et surtout de le rendre productif. Les revenus ne doivent pas exclusivement servir à éponger les dettes. Vous pourriez épargner pour votre pension, ou mettre de côté pour votre nouvelle voiture ou vos prochaines vacances.

En gardant un œil régulier sur votre pension, vous pouvez vous assurer qu'elle soit en mesure de fournir le revenu de retraite nécessaire. Vous pouvez compléter les plans d'épargne salariale (PER, PEE) ou pensions personnelles avec des contributions de fonds volontaires supplémentaires (assurance-vie). La SCPI demeure  un moyen simple et de plus en plus efficace pour réduire votre facture fiscale et augmenter votre fonds de retraite.

 

Travailler sur sa succession

Il existe de nombreux facteurs quand il s’agit de protéger sa famille et son patrimoine. Les droits de successions, l’impôt sur le revenu, la maladie ainsi que les pertes financières sont autant d'éléments à prendre en compte lorsqu’il s’agit de dresser un plan de protection et de répartition des biens

Après avoir travaillé d'arrache-pied pour bâtir votre succession, il est essentiel de mettre en place une stratégie successorale efficace. Le but étant de pouvoir transmettre ce patrimoine aux personnes qui vous sont chères et de réduire au minimum le montant de vos impôts.

Il est important de ne pas se prendre inutilement au piège des frais de succession. Nos conseillers indépendants demeurent disponibles pour vous assister dans de telles démarches. 

 

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Réviser régulièrement ses objectifs financiers

À mesure que votre situation dans la vie évolue, votre plan financier implique des modifications régulières. Cette révision est obligatoire si vous voulez vous assurer que vos objectifs restent réalisables et conformes à vos ambitions. Il s’agit également de vérifier que vos visées soient toujours identiques et conviennent à votre revenu ou votre situation fiscale.

Besoin d'un conseil concernant votre retraite ? Contactez dès à présent votre conseiller Euodia !

 

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Article publié le 6 Juin 2022

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