Un investissement en EHPAD est-il plus rentable qu’une assurance vie?
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Pour comparer la rentabilité de deux placements, rien de mieux que de se placer à un niveau de risque similaire . L’analyse du produit sera évidente et plus claire. A travers ces remarques, un EHPAD apparaît plus rentable et sécurisé qu’une assurance vie.
En égalisant les niveaux de risque
Le fait est qu’une assurance-vie est généralement un placement sans risques alors que l’EHPAD est un placement avec un faible niveau de risque (rapport locatif élevé, bail commercial, articles 605 et 606…). Dès lors, il est normal que l’EHPAD propose un rendement supérieur, qui se situera autour des 4,5% en rapport locatif.
Toutefois, si l’on choisit une assurance vie proposant un niveau de risque similaire à celui d’un EHPAD, il apparaît compliqué de trancher et la question fait débat. En effet, la comparaison ne pourrait s’effectuer qu’avec un fond euros qui ne cesse de perdre de la rentabilité…
En mettant en comparaison la rentabilité net
En comparant le rapport locatif net d’impôt moyen d’un EHPAD, soit environ 4,5%, l’EHPAD fait mieux que le rendement moyen d’une assurance vie monétaire net d’impôt. Par contre, le niveau de risque d’un EHPAD sera tout de même légèrement supérieur.
Aucun investissement n’est garanti sans risques. Chaque investissement comporte des risques spécifiques (fluctuations des marchés financiers, risque de change, risque de liquidité, risque de perte en capital partielle ou totale, risques liés au marché immobilier – liste non exhaustive).
Chaque investissement a une durée de détention recommandée ; l’attention de l’investisseur est attirée sur le fait de bien vérifier l’adéquation de cette durée avec ses objectifs et sa situation.
Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'être modifié ultérieurement. Les avantages fiscaux ne doivent pas constituer la seule motivation d’un investissement.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Nicolas TEIXEIRA Consultant en gestion privée 410 articles rédigés
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