En 2025, le virement instantané devient gratuit, mais reste risqué

À partir de janvier 2025, les virements instantanés deviendront enfin gratuits dans toute la zone euro, une avancée majeure pour les particuliers comme pour les entreprises. Ce service, jusqu’ici souvent payant et considéré comme premium, sera désormais proposé au même tarif que les virements classiques : zéro euro. Cette évolution résulte d’une nouvelle réglementation européenne visant à rendre ce mode de paiement rapide et pratique accessible à tous.

Pourquoi ce changement ?

Jusqu’à présent, la majorité des banques facturaient les virements instantanés entre 50 centimes et 1 euro par opération, bien que certaines banques en ligne ou établissements comme la Banque Postale aient déjà choisi de les proposer gratuitement. Cette tarification dissuasive freinait l’adoption massive de ce service, pourtant essentiel dans un contexte où la réactivité est devenue cruciale.

L’Union européenne a donc décidé de rendre cette fonctionnalité gratuite pour encourager son utilisation à grande échelle. Au-delà de simplifier les paiements du quotidien, Bruxelles y voit une opportunité stratégique : renforcer la souveraineté financière de l’Europe en limitant la dépendance aux réseaux de paiement américains, tels que Visa et MasterCard. À terme, l’objectif est de positionner le virement instantané comme un moyen de paiement standard dans toute l’Union.

Un calendrier progressif

À compter du 9 janvier 2025, toutes les banques de la zone euro devront permettre à leurs clients de recevoir des virements instantanés sans frais. La possibilité d’émettre ces virements devra quant à elle être disponible pour tous d’ici au 9 octobre 2025. Pour les pays de l’Union qui n’utilisent pas l’euro, cette obligation s’appliquera à partir de 2027.

Quels bénéfices pour les utilisateurs ?

La gratuité des virements instantanés apporte plusieurs avantages :

• Gain de temps : les fonds sont transférés en moins de 10 secondes, contre 24 à 48 heures pour un virement classique.

• Disponibilité permanente : les virements peuvent être effectués à tout moment, y compris les week-ends et jours fériés.

• Économies : avec la suppression des frais, particuliers et professionnels profiteront d’un service pratique sans coût supplémentaire.

Une vigilance accrue face aux risques

Bien que cette mesure améliore l’expérience utilisateur, elle soulève également des questions de sécurité. Contrairement aux virements traditionnels, les virements instantanés sont irréversibles : une fois les fonds transférés, il n’est plus possible de les récupérer en cas d’erreur ou de fraude. Cela rend les utilisateurs plus vulnérables face aux arnaques.

Pour répondre à ces enjeux, les banques seront tenues de vérifier gratuitement la correspondance entre l’IBAN et le nom du bénéficiaire avant l’exécution d’un virement. Cette vérification deviendra obligatoire à partir d’octobre 2025 et vise à réduire les erreurs humaines ainsi que les fraudes. Néanmoins, les clients devront rester vigilants et vérifier attentivement les informations avant chaque transfert, car une simple inattention pourrait entraîner des pertes irrévocables.

Un tournant pour les paiements en Europe

Avec cette nouvelle réglementation, l’Europe franchit un cap dans la modernisation des moyens de paiement. Le virement instantané gratuit devrait progressivement remplacer le chèque et les virements classiques pour devenir un standard du paiement numérique. De plus, de nouvelles solutions européennes, comme le portefeuille de paiement Wero, viendront compléter l’offre actuelle en permettant d’effectuer des paiements en ligne et chez les commerçants d’ici 2026.