Mobilité bancaire : comment ça se passe quand on veut changer de banque ?

Vous trouvez que les frais bancaires pratiqués par votre établissement sont trop élevés ? Vous avez perdu confiance dans votre conseiller ? Ou vous souhaitez simplement passer à une banque en ligne plus compétitive ? Quelle que soit votre situation, sachez que vous pouvez changer de banque à tout moment.

Grâce aux évolutions législatives récentes, cette démarche est aujourd’hui beaucoup plus simple, mais elle demande néanmoins un minimum de préparation. Voici un guide complet pour réussir votre changement de banque sans accroc, étape par étape.

1. Préparer le changement de banque : l'étape indispensable

Avant toute chose, il est essentiel de faire un point précis sur votre situation bancaire actuelle. Il ne s'agit pas seulement de transférer un compte courant : vous devez prendre en compte l'ensemble des produits détenus dans votre banque principale.

À vérifier :

• Crédits en cours (prêt immobilier, crédit à la consommation) : leur transfert est souvent impossible. Vous devrez donc garder un lien avec votre ancienne banque jusqu’au remboursement complet ou renégocier le prêt dans la nouvelle.

• Produits d’épargne réglementés (Livret A, LDDS, PEL, CEL...) : ils ne sont pas transférables et doivent être clôturés avant d’être ouverts ailleurs.

• Placements et assurances-vie : vérifiez les conditions de sortie ou de transfert.

Côté compte courant, pensez aux opérations en cours :

• Chèques non débités : ils restent valables 1 an et 8 jours.

• Paiements par carte bancaire différés : ces opérations peuvent apparaître plusieurs jours après l’achat.

• Virements ou prélèvements SEPA réguliers : il est important d'en faire la liste complète pour faciliter leur redirection.

Si vous recevez vos relevés bancaires en ligne, téléchargez et sauvegardez vos documents (contrats, historiques de comptes, justificatifs fiscaux) : vous n’y aurez plus accès après la clôture.

2. Ouvrir un nouveau compte : quelles démarches prévoir ?

Une fois le bilan effectué, vous pouvez entamer l’ouverture de votre nouveau compte bancaire. Que vous choisissiez une banque classique ou une banque en ligne, les documents suivants seront généralement exigés :

• Une pièce d’identité valide

• Un justificatif de domicile (facture EDF, téléphone, etc.)

• Un justificatif de revenus (fiche de paie, avis d’imposition)

• Un premier versement initial (souvent par virement ou chèque)

Une fois votre compte ouvert, vous recevrez sous quelques jours :

• Votre relevé d’identité bancaire (RIB)

• Une carte bancaire et son code (souvent à activer par un retrait)

• Un chéquier (si demandé)

• Vos codes d’accès à l’espace client (web et/ou mobile)

Astuce : utilisez des comparateurs pour choisir une banque adaptée à vos besoins, notamment en matière de frais de tenue de compte, de services en ligne ou d’offres de bienvenue.

3. Tester le nouveau compte avant de tout transférer

Avant de migrer l’ensemble de vos opérations, il est conseillé de tester progressivement le fonctionnement de votre nouvelle banque. Cela permet de détecter d’éventuels problèmes avant de fermer votre ancien compte.

Testez les points suivants :

• Un prélèvement automatique (énergie, téléphone, etc.)

• Un virement sortant (vers un proche, un autre compte)

• Un paiement par carte bancaire

• Un encaissement de chèque

• Un retrait d’espèces

Cette période de test permet aussi de vous familiariser avec les interfaces et services de votre nouvelle banque, notamment l’application mobile, le service client ou les notifications.

4. Transférer vos opérations : le mandat de mobilité bancaire

Si tout fonctionne, vous pouvez procéder au transfert intégral de vos opérations. La méthode la plus simple consiste à signer un mandat de mobilité bancaire, un dispositif introduit par la loi Macron de 2017.

Ce que fait votre nouvelle banque :

• Elle contacte votre ancienne banque pour obtenir la liste des virements et prélèvements récurrents sur les 13 derniers mois.

• Elle informe automatiquement vos créanciers (EDF, opérateurs, abonnements) et les émetteurs de virements (employeur, CAF, retraite, etc.) de votre nouvelle domiciliation bancaire.

• Elle vous transmet la liste complète des opérations transférées et celle des chèques en attente de traitement.

Les organismes disposent de 10 jours ouvrés pour prendre en compte les nouvelles coordonnées.

Ce mandat ne couvre que le compte courant. Vous devrez transférer vous-même :

• Vos livrets d’épargne

• Vos crédits

• Vos abonnements liés à la carte bancaire (comme Netflix, Amazon Prime, etc.)

5. Clôturer votre ancien compte : les formalités à respecter

Une fois toutes les opérations transférées, vous pouvez demander la fermeture de votre ancien compte. Deux options s’offrent à vous :

• Si vous avez utilisé le mandat de mobilité, vous pouvez demander la clôture à la date de votre choix, mais pas avant 30 jours après signature.

• Si vous effectuez vous-même les démarches, adressez un courrier avec accusé de réception à votre ancienne banque.

Dans tous les cas :

• Détruisez ou restituez les moyens de paiement (carte et chéquier).

• Assurez-vous qu’aucun paiement ou chèque n’est encore en attente.

• Laissez une provision suffisante jusqu’à disparition complète des opérations en cours.

La banque devra ensuite refuser sans frais tout prélèvement présenté après clôture.

Changer de banque : ce qu’il faut retenir

Changer de banque est aujourd’hui simple, gratuit et encadré par la loi, mais cette démarche ne doit pas être prise à la légère. Voici les points clés à retenir :

• Préparez minutieusement votre changement : vérifiez les produits détenus, les opérations en attente, les documents nécessaires.

• Testez votre nouveau compte avant de tout basculer.

• Utilisez le mandat de mobilité bancaire pour automatiser le transfert des opérations récurrentes.

• Anticipez la gestion des produits non couverts (livrets, crédits, services liés à la carte).

• Clôturez proprement votre ancien compte, en veillant à ce qu’aucune opération ne soit oubliée.

Changer de banque, une opportunité à saisir avec méthode

Que vous recherchiez des frais plus bas, une meilleure application mobile ou un meilleur service client, changer de banque peut améliorer considérablement votre expérience bancaire. Grâce à la loi Macron et au mandat de mobilité, le processus est désormais plus fluide et sécurisé.

Cependant, une bonne organisation est indispensable pour éviter les erreurs ou les oublis coûteux. En suivant ce guide étape par étape, vous maximisez vos chances de réussir sereinement votre transition bancaire.