Patrimoine vie plus

Assureur : SURAVENIR

Scoring du contrat
?Nous avons défini un algorithme reprenant 24 critères objectifs permettant de comparer les contrats d'assurance vie
12,80 / 20
  Comparer à Euodia-Vie

Nombre de supports

1 268

Ticket d'entrée

500 €

Frais d'entrée

4,50%

Frais de gestion UC ?Frais de gestion annuels sur les supports autres que les fonds euros prélevés de manière régulière par l'assureur directement sur le contrat afin d'en assurer la gestion

1,08 %

Aucun investissement n’est garanti sans risques. Chaque investissement comporte des risques spécifiques (fluctuations des marchés financiers, risque de change, risque de liquidité, risque de perte en capital partielle ou totale, risques liés au marché immobilier – liste non exhaustive). Chaque investissement a une durée de détention recommandée ; l’attention de l’investisseur est attirée sur le fait de bien vérifier l’adéquation de cette durée avec ses objectifs et sa situation. Le traitement fiscal dépend de la situation individuelle de chaque client et est susceptible d'être modifié ultérieurement. Les avantages fiscaux ne doivent pas constituer la seule motivation d’un investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Les infos clés de Patrimoine vie plus

Supports disponibles
Architecture ouverte ?En architecture ouverte, l'assureur propose dans son contrat des OPCVM de société de gestion externe
Oui
UC ?Nombre d'unités de compte donc de supports financiers actions ou obligations disponibles dans le contrat
1 167
SCPI ?Nombre de SCPI (support immobilier) disponibles dans le contrat
-1
OPCI ?Nombre de OPCI (support immobilier) disponibles dans le contrat
0
SCI ?Nombre de SCI (support immobilier) disponibles dans le contrat
0
Titres vifs ?Indique si le contrat permet de loger des titres vifs (actions ou obligations) dans le contrat
Non
Fonds euros ?Nombre de fonds euros disponibles dans le contrat
1
Autres caractéristiques
Nature du contrat ?Individuel implique que le contrat est signé entre l'assureur et le souscripteur donc il n'est pas possible de le modifier sans l'accord des 2 parties.

Collectif implique qu'un collège représentant les investisseurs peuvent décider de modifier les conditions du contrat avec l'accord de l'assureur
Individuel
Ticket d'entrée ?Montant minimum à verser pour ouvrir le contrat
500
Gestion sous mandat ?Indique si le contrat dispose de gestion de sous mandat qui implique que l'allocation entre les différents supports est gérer par un tiers
Oui
Avance ?Cette option permet de récupérer sous forme d'emprunt des fonds du contrat d'assurance vie sans pour autant réaliser un rachat
Oui
Souscription en ligne ?Indique s'il est possible de souscrire de manière totalement digitalisée
Non
Gestion en ligne ?Indique s'il est possible de réaliser des opérations en ligne (consultation, arbitrage, rachat...)
Non
Conseiller dédié ?Indique si vous avez un conseiller dédié pour vous assister dans la gestion de votre contrat
Non
Options de gestion
Stop loss ?C'est une option de gestion qui permet de déclencher automatiquement un arbitrage d'un support s'il passe en dessous d'un seuil défini par rapport au niveau initial
Oui
Stop loss relatif ?C'est une option de gestion qui permet de déclencher automatiquement un arbitrage d'un support s'il passe en dessous d'un seuil défini par rapport au point le plus haut atteint
Oui
Sécu. des plus values ?La sécurisation des plus value permet de définir un seuil à partir duquel la plus value est automatiquement arbitrée vers un fond euro
Oui
Invest. progressif ?Cette option permet d'investir un capital initial qui sera investi sur l'allocation définie sur une durée définie
Oui
Rééquilibrage auto. ?Cette option permet de faire en sorte que les % définis sur chaque support reste les mêmes dans le temps malgré les évolutions du marché
Oui
Frais du contrat
Arbitrage gratuit ?Un arbitrage consiste à une modification de l'allocation
1 arbitrage gratuit par an
Frais d'entrée ?% du capital investi qui sont acquis par l'assureur
4,50%
Frais de gestion UC ?Frais de gestion annuels sur les supports autres que les fonds euros prélevés de manière régulière par l'assureur directement sur le contrat afin d'en assurer la gestion
1,08 %
Frais gestion fonds € ?Frais de gestion annuels sur les fonds euros prélevés de manière régulière par l'assureur directement sur le contrat afin d'en assurer la gestion
0,80 %

Euodia, via son réseau de CIF (conseiller en investissement financier), propose un service de conseil en gestion de patrimoine rémunéré grâce à la rétrocession de commissions : nos partenaires nous versent une commission, perçue sur leur budget d’acquisition de nouveaux clients, pour rétribuer notre travail d’accompagnement et de mise en place des contrats.

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Patrimoine Vie Plus est un contrat individuel d’assurance-vie de type multisupport géré par Suravenir. Il propose deux modes de gestion complémentaires : la gestion libre et le mandat d'arbitrage ainsi qu’une sélection de plus de 1 000 supports d’investissements et une fiscalité avantageuse. Le mandat d'arbitrage a recours à des investissements en unités de compte, qui présentent un risque de perte en capital.


Souple et accessible, il permet de construire un capital à son rythme, grâce à la possibilité d’effectuer des versements libres ou programmés. Patrimoine Vie Plus répond à différents objectifs patrimoniaux :

- valoriser et transmettre votre patrimoine
- préparer votre retraite
- vous constituer un complément de revenus
- protéger vos proches


Les unités de compte présentent un risque de perte en capital.


La souscription de ce contrat est réservée aux personnes physiques ayant leur résidence principale en France.
En souscrivant le contrat d’assurance-vie individuel Patrimoine Vie Plus, le souscripteur valorise un capital ou se constitue un complément de retraite à partir des différents supports d’investissement mentionnés dans la Présentation des supports d’investissement de la Proposition d’Assurance Valant Note d’Information.


Définition contractuelle des garanties offertes

Le contrat Patrimoine Vie Plus offre :
› en cas de vie du souscripteur au terme du contrat :
paiement d’un capital et/ou d’une rente viagère,


› en cas de décès du souscripteur : paiement d’un capital
au(x) bénéficiaire(s) désigné(s).


Le contrat bénéficie également de garanties optionnelles en cas de décès :

› une garantie complémentaire optionnelle en cas de décès,

› une garantie complémentaire optionnelle en cas de décès accidentel.

Pour les droits exprimés en euros, le contrat prévoit le versement d’un capital au moins égal aux sommes versées, nettes de frais sur versement(s), diminuées des frais annuels de gestion, des frais liés à la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès et des frais des options majorant les frais annuels de gestion. Ce capital est augmenté de la participation aux bénéfices du contrat.


Pour les droits exprimés en unités de compte, les montants investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.


• Versement initial : à la souscription, le souscripteur réalise un premier versement de 500 € minimum, qu’il peut compléter à tout moment par des versements libres ou programmés.
Sous réserve du montant minimum requis par compartiment (500 € en gestion libre et 5 000 € en mandat d’arbitrage), le souscripteur a la possibilité de positionner son versement initial sur un ou deux compartiments.


• Versements libres : pour un montant minimum de 1 000 €, seuls ou en complément de ses versements
programmés.
Le versement libre est à positionner sur un seul compartiment.
Sur le compartiment en gestion libre, chaque support d’investissement choisi doit être alimenté à hauteur de 100 € minimum.


• Versements programmés : le souscripteur a la possibilité de programmer des versements mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels (prévoir un minimum de 100 €/ mois, 300 €/trimestre, 600 €/semestre, 1 000 €/an). Les versements programmés sont à positionner sur un seul compartiment. S’ils sont positionnés sur le compartiment en gestion libre, ils doivent être répartis sur 4 supports maximum, avec un minimum de 100 € par support.


Les frais liés au contrat Patrimoine Vie Plus et prélevés par Suravenir sont les suivants :
• “Frais à l’entrée et sur versements” : 4,50 % lors de la souscription et lors de chaque versement.


• “Frais en cours de vie du contrat”
› Frais annuels de gestion du compartiment en gestion libre sans option d’arbitrages programmés :
    . 0,80 % sur la part des droits exprimés en euros,

    . 1,08 % sur la part des droits exprimés en unités de compte.


› Frais annuels de gestion du compartiment en gestion libre avec option d’arbitrages programmés :
    . 1,00 % sur la part des droits exprimés en euros,

    . 1,20 % sur la part des droits exprimés en unités de compte.


› Frais annuels de gestion du compartiment en mandat d’arbitrage :
    . 0,80 % sur la part des droits exprimés en euros,

    . 1,58 % sur la part des droits exprimés en unités de compte.


› Les frais annuels de gestion sont augmentés de 0,14 % en cas de sélection de la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès accidentel.


Les frais annuels de gestion sont calculés quotidiennement sur la base de l’encours journalier, pour le(s) fonds en euros comme pour les unités de compte, et sont prélevés en nombre de parts d’unités de compte et/ou en euros :


› pour le(s) fonds en euros, en une fois, lors de la revalorisation annuelle, ou en cours d’année, en cas de sortie totale (rachat, arbitrage, conversion en rente, décès),


› pour les unités de compte, chaque mois, ou en cours de mois, en cas de sortie totale (rachat, arbitrage, conversion en rente, décès).


• “Frais de sortie”
› 3 % sur quittances d’arrérages.
› Frais de rachat partiel et rachat total : 0 %.
› Frais des rachats partiels programmés : 0 %.


• “Autres frais”
› Frais sur encours de rente : 0 %.
› Frais prélevés en cas d’arbitrage au sein du compartiment en gestion libre ou entre compartiments : 0,80 % des montants arbitrés, avec un minimum forfaitaire de 40 €.
Le souscripteur peut demander à bénéficier au maximum d’un arbitrage à 0 % par année civile, sauf s’il a opté pour l’une des options d’arbitrages programmés.
› Frais prélevés en cas d’arbitrage dans le cadre des options d’arbitrages programmés : 0 %.

› Frais prélevés en cas d’arbitrage au sein du compartiment mandat d’arbitrage : 0 %.
› Frais prélevés lors des opérations effectuées sur les ETFs : 0,1 % des montants investis / désinvestis sur les ETFs.
› Cotisations mensuelles de la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès : de 0,15 ‰ à 5,15 ‰ des capitaux sous risque en fonction de l’âge.